“5·15”宣傳日|“與民同心,為您守護” |防范金融詐騙

2020-05-15

為貫徹落實西藏銀保監局《關于組織開展2020年度“5·15”西藏自治區銀行業保險業打擊和防范經濟犯罪宣傳日活動的通知》(銀保監消保函〔2020〕38號)文件要求,深入貫徹落黨中央關于打好防范化解重大風險攻堅戰重要部署,著力擴展鞏固宣傳教育陣地,努力提高西藏自治區金融消費者風險防范意識,積極營造強大宣傳聲勢和良好輿論氣氛,為藏區銀行業、保險業金融機構創造安全穩定的政治社會環境,西藏金租定于2020年5月15日,開展“‘5·15’打擊和防范經濟犯罪宣傳日”活動。

防范金融詐騙

一、什么是金融詐騙

金融詐騙是在金融領域里,以非法占有為目的,采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取銀行或者其他金融機構的貸款、保險金等,或者進行非法集資詐騙、金融票據詐騙和信用證、信用卡詐騙,其數額較大的犯罪行為的總稱。金融詐騙活動嚴重擾亂國家正常經濟金融秩序,損害人民群眾利益。今天為大家講解金融詐騙常見類型,帶您“火眼金睛”識別金融詐騙。

二、常見金融詐騙類型

1、“P2P網貸平臺”金融詐騙

犯罪分子假借P2P網貸平臺,吸取資金后進入平臺賬戶形成資金池,用于對外放貸、投資等,實為假借P2P之名行非法集資之實,一旦資金鏈斷裂投資人的錢就無法兌付。事實上,真正的P2P平臺僅是資金中介,投資者的錢直接匹配給用款人,平臺沒有資金池。

2、“私募基金”金融詐騙

犯罪分子參照私募基金有關合同設計私募基金產品,不限投資金額,針對不特定社會公眾對外公開宣傳銷售,吸取資金后用于公司經營或者對外投資等,資金安全難以保障。事實上,私募基金僅針對合格投資人,投資金額不少于100萬元,且不得對外公開宣傳。

3、“網上移動商城”金融詐騙

犯罪分子假借“網上移動商城”,宣稱免費購物,以高出市場價10倍價格銷售貨物給消費者,承諾一定期限內全額返還購物款,或者要求消費者在其帳戶內存一定數量一定期限的錢款即免費贈送米、油等物品,事實上是假借銷售貨物非法集資,以后款還前款,一旦資金出現困難,就不再返還購物款。你看上的是免費的物品,他看上的是你的錢。

4、“理財產品”金融詐騙

犯罪分子往往宣稱“無門檻或低門檻,低風險,高回報,期限靈活”等,銷售所謂理財產品,承諾有房產或車輛作為抵押,向社會公眾吸取資金,用于對外投資經營等,一旦投資失敗,投資者的錢就無法收回。事實上,所謂房產、車輛抵押可能只是個騙局。

5、“營業執照”金融詐騙

犯罪分子通常對外宣稱有工商部門核發的營業執照,讓投資者放心投資。事實上,根據法律規定,實際從事吸儲、放貸、理財產品和基金發售等金融業務必須取得金融監管部門核發的金融許可證,未經許可從事金融業務均屬違法,投資者的權益無法保障。

6、“實地考察”金融詐騙

犯罪分子為了贏得投資者的信任,常常假借“旅游考察”等等名義,組織投資者實地考察所謂的投資項目,發放宣傳資料,夸大營利前景,制造假象誘騙投資者投資。事實上,所謂投資項目可能根本與其無關。

7、“口頭承諾”金融詐騙

犯罪分子為了規避法律,故意在投資合同上不寫明“保本保息”,但在對業務員進行培訓時,會要求業務員夸大公司實力,口頭承諾保本付息,誘使投資人投資。

8、“門面裝潢”金融詐騙

犯罪分子常常租賃市中心或金融貿易區高檔寫字樓,所謂“營銷經理”均西裝革履,辦公場所大氣土豪。但“羊毛出在羊身上”,這些用投資者的錢營造的假象,恰恰又成了誘騙投資者的陷阱。

9、“針對老年群體”金融詐騙

犯罪分子常常雇傭業務人員選擇人員密集區域,接近老年群體,百般殷勤,花言巧語,或者邀請參加推介會,贈送禮品,一步一步誘使投資者上當受騙。

10、“親朋好友”金融詐騙

犯罪分子招錄大量業務人員,要求業務員每月都要完成一定的業績,根據業務逐步提升為副經理、經理等,甚至要求業務員入職時必須帶有一定的業務,有的業務員為了完成業績向自己親友銷售產品,具有更大的欺騙性。

三、如何防范金融詐騙

1、“三看”

一看是否取得工商營業執照;二看是否取得金融監管部門的批準文書,理財產品是否在其批準的經營范圍內,只有工商營業執照,沒有金融監管部門批文,是不能銷售理財產品的;三看資金投向領域是否安全可靠。

2、“三思”

一思是否真正了解該產品及市場行情,二思理財產品是否符合市場經營規律,三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

3、“四不”

暨一不盲從宣傳廣告,二不聽信他人誘導,三不眼紅高額回報,四不落入陷阱圈套。

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